家の購入を考えている場合「とても気に入っている物件があるのに、住宅ローンが組めないかも」と思う方も、いるのではないでしょうか。
そのような場合は、夫婦で組める住宅ローンがあります。
この記事では、住宅ローンの借入額を増やす1つの方法として、「ペアローン」の特徴、メリットやデメリットを解説します。
家の購入時に利用するペアローンの特徴とは
ペアローンとは、家を購入するために一定の収入がある夫婦それぞれが債務者となって、住宅ローンを組む方法です。
住宅の所有権は共同名義になり、出資額で持ち分の割合が変わってくる特徴があります。
借入額が増やせるペアローンの利用を検討すべきなのは、希望している家が高額で1人の収入では購入できない場合です。
また、ペアローンには、夫婦それぞれが収入に合わせて別々に住宅ローンを契約し借り入れるという特徴もあります。
それぞれが相手のローンに対して連帯保証人となり、団体信用生命保険（団信）に入る仕組みになっています。
家を購入する際にペアローンを組むメリットとは
ペアローンを組むメリットは、借入額がより大きくなることです。
夫だけの収入で住宅ローンを組むと限界がありますが、妻の収入を加えることでより借入金を増やすことができます。
また、それぞれに住宅ローン控除を受けられるため、節税につながります。
住宅ローン控除は家を購入した場合に利用でき、10年間支払う住宅ローンの残高により税金が戻ってきます。
住宅ローン控除額は1人で年間最大40万円なので、ペアローンを利用すると最大80万円まで控除可能です。
さらにそれぞれ団体信用生命保険に加入するため、たとえば借入人本人が死亡した場合は借入人名義の住宅ローンは免除されます。
家を購入する際にペアローンを組むデメリットとは
契約が2本になるため、司法書士へ払う報酬、印紙代なども両名にかかり、単純に費用が増えてしまいます。
また上記にあげましたが、ペアローンはどちらも団信に加入するため仮にどちらかが死亡した場合借入金額は免除されますが、もう一つの契約はそのまま残り支払いが継続する点がデメリットと言えます。
しかし収入も減るわけですから、大きな打撃になることは避けられません。
そのため、もしものことを考えて備えるのであれば、一般の生命保険との併用をおすすめします。
パートナーが団信に加入できない場合は、もしもの時に備えて負担分に応じた保証内容のものを、準備しておきましょう。
まとめ
ペアローンは、夫婦でどちらも一定の収入がある場合には、メリットのある住宅ローンと言えます。
しかしデメリットもあるので、注意すべき点を前もっておさえておくことが大切です。
希望に合った家がどちらか一方のローンでむずかしい場合は、ペアローンを検討してみてはいかがでしょうか。
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